EP84 重疾险II :买保险的最高境界是买到拒保

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王德福

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不太保险
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《不太保险》是一档由两位保险行业从业者共同主理的保险科普类播客。 两位主理人是曾经的邻居和同事,友邦代理人德福曾是一个资深程序员,明亚经纪人汤圆从海外留学归来,有多年风控工作经验。 他们开设这个播客的东西初衷是发现这个行业有很多有趣的从业者,曾经或者当下都有着非常有趣的经历,这些鲜活的保险人和真实的当代保险业应该被更多人看到。 「不太」像其他保险自媒体以产品测评介绍为主,这档播客内容主要是通过与各行各业有趣的人对谈“人生的风险”,除了让听众了解更多的保险专业知识以外,也希望能够以保险从业者的视角来讨论生活态度和生老病死。 目前在每周一早上7点更新。
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节目详情

本期节目我们邀请到了北师大动物学博士、友邦北京重疾险销售冠军刘影老师 。她曾是一名参与联合国谈判的事业单位研究员,如今却投身保险行业,在七年间为两百多个家庭建立了重疾保障。刘老师将结合自己真实的理赔案例,带我们重新认识重疾险在当下市场环境下的本质价值。

节目中,我们深入探讨了当前保险市场的核心痛点:随着预定利率的多次下调和疾病检出率的不断提高,重疾险似乎变得越来越贵,甚至有人认为它已沦为“鸡肋”。刘老师犀利地指出,重疾险的核心功能从未是“治病”,而是“收入损失补偿”。通过讲述甲状腺癌理赔带来的“因病致富”、肺癌早期微浸润的早期检出,以及交费仅一年便触发豁免的真实案例,她揭示了医疗险与重疾险在风险对冲中的协作逻辑。此外,我们还聊到了如何科学根据家庭年支出确定保额,以及在终身型与消费型产品之间该如何权衡。无论你是保险从业者,还是正在考虑配置保障的听众,这期关于“生活杠杆”与“极致风险对冲”的分享都不容错过。


嘉宾介绍

刘影(微信:ly13901020605)
友邦北京业务经理/TOT/北京师范大学 生物学博士/卫健委健康管理师/环境部高级工程师/大健康国企前高管

汤圆【努力接单ing】(微信:tangyuanyuan)

保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界!

德福【团队招募中…】(微信:nemo611)

北京保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽【好奇小鱼】

节目时间轴

  • 00:01:19 – 介绍主持人与本期嘉宾:北师大生物学博士刘影
  • 00:06:01 – 博士的奇妙职场路:从动物园饲养员到联合国谈判代表
  • 00:15:32 – 为什么选择保险?在友邦的第七年依然如初恋
  • 00:18:20 – 重疾险争议探讨:现在买重疾险还划算吗?
  • 00:21:17 – 揭秘保额增长型重疾:分红、保额上浮与监管规定
  • 00:24:25 – 真实案例:交费一年触发轻症豁免,保险真的会“倒挂”吗?
  • 00:31:15 – 深度精算视角:为什么重疾险保费一定会越来越贵?
  • 00:32:09 – 疾病谱的变化:从甲状腺癌到肺癌的“早期检出”与理赔
  • 00:37:23 – 理赔前后的观念反差:买的时候嫌贵,赔的时候嫌少
  • 00:46:08 – 重疾险的真正意义:它不是治病钱,是收入补偿与体面休息的资格
  • 00:49:43 – 如何确定保额?以2到3年的年收入或家庭支出为参考
  • 00:52:30 – 产品选择逻辑:终身带身故 vs. 高保额消费型产品的博弈

【听友福利】

想要加入听友群和主播讨论保险话题,可以搜索公众号「不太保险」发送「听友群」加小助手微信,小助手会把你拉入群聊。

收听时长100小时以上的听友,和汤圆或者德福免费预约60分钟线上咨询

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