EP35 当一生爱存钱的中国人，遇上利率1%时代，钱该往哪放？| 对话李璞

如何重新规划资金？别只盯着利率了，每个人都要对抗自己生活方式的通胀

💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！

📖本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

嘉宾：李璞，《财思泉涌》主播，IFA独立理财顾问协会中国区发起人，曾供职于大型金融央企，2016年成立了自己的投资管理公司和科技创业公司

时间进入2025年，货币政策明确走向“适度宽松”，银行存款、国债、LPR不断走低💸，利率下行的“多米诺骨牌”，一张张接连倒下，而现在，这张“骨牌效应”终于触及到了我们最后一道防线：保险

就在不久前，财联社发布消息：保险产品的预定利率将从2.5%下调至2.0%，并且要求所有保险公司在8月31日前完成新旧产品的切换🕰️

我们习惯了经济高速增长的时代，手里攥着的仿佛还是“旧地图”，一转眼却被推进了低利率的“新大陆”，而投资理财的知识不是一朝一夕就能学会，在这个节骨眼上，相信大家心里都在打鼓😟：

● 钱放哪里才更安全、更划算？

● 未来利率还有可能涨回去吗？

● 万一以后利率涨了，现在买了保险，岂不是亏了？

为了帮大家理清思路，找到方向，今天我们非常荣幸邀请到了一位重磅嘉宾——

李璞老师在财富管理领域深耕超过20年，长期为创业者、企业高管等不同人群提供财富规划建议，对金融和保险行业有着非常深刻的洞察

希望今天这期节目，能在这个下行周期，给大家带来一些实实在在的启发和安心，也欢迎大家关注「深蓝保」公众号，追踪最新的利率情况，以及当前市场上的优秀产品榜单👇️

🎧 时间轴

Part 1 收益“全线塌方”？探究钱袋子变薄的解法

3:35 变天了！老百姓再也不能靠无风险的资产躺平

7:46 中国的居民储蓄率高达45%！政策要把钱往市场和消费中赶

13:19 我们会进入0利率甚至负利率时代吗？未来会不会涨回来

16:11 首次触发动态调整！保险预定利率为什么会下降0.5%？

19:42 下有固收保底，上有浮动收益，分红险或许是未来的主流

Part 2 保险迷思：买不买？等不等？换不换？

22:22 中国老百姓的误区：一切理财行为都对标储蓄

24:05 预定利率，下降容易回升难！固收类产品降到1%不稀奇

27:08 台湾人组团来大陆买保险！2.5%的保险真的值吗？

29:14 重疾险保费涨了，就不想买了？别被利率绑定了健康

32:53 利率下调后，以前买的高收益产品，还能不能兑付？

37:50 不怕银行破产，不怕信托暴雷，为什么偏偏担心保险公司？

40:35 利率指标不是唯一，每个人都要对抗“生活方式的通胀”

46:19 当下的时代，该加仓股票搏收益，还是配置保险防缩水？

50:23 保险流动性不好？大误会！该领钱、该贷款，都不耽误

Part 3 高净值人士，还在做哪些资产配置？

53:59 为了套利配置香港保险没必要！得考虑生活规划和确权

59:21 高净值人士都在做：把资产变小，把现金流变大

1:04:08 国债利息恢复征收增额税，背后代表了哪些信息？

1:05:35 几百万保费的养老社区资格，到底是不是智商税？

💬 想配置保险

如果你想在低利率时代，找到更多元的解法，想趁着行情，但不知道到从哪开始着手，可以点击💁预约专业顾问 免费咨询，我们用9年科普测评经验，帮你快速梳理保险需求和养老、教育等资金规划，帮大家解答疑问，满足你们的个性化需求，不用有心理负担，我们不会强推产品的~

💡 本期提到

• 保险行业最新动态：财联社发布“预定利率调降”、“人身险产品切换”等消息

• 保险产品预定利率：简单理解就是保险公司的“定价利率”，它会影响保险的定价，也是保险公司给我们的“投资回报率”，预定利率越高，咱们收益也会越高

普通型人身险、分红险的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降

其中，重疾险上涨幅度会比较大：

固收类储蓄险收益会大幅下降，保费越高，长时间复利影响下，差个几十上百万都是有可能的：

• 预定利率动态调整机制：简单的说就是参考LPR、存款基准利率、国债收益率这3个数，每个季度先确定「预定利率研究值」，由此再确定预定利率调不调

预定利率研究值的参考数据：

• 利率周期

经济是周期变化的，那央行调控的利率也会有周期

从经济运转的底层逻辑来看，利率就是资金的使用成本，用大白话说，就是钱的“价格”。当经济增速快时，大家对钱的需求增加，利率就会上涨；反之，经济增速放缓，利率就会降低

• MLF：中期借贷便利，央行借钱给商业银行的一种工具，借钱利率由央行敲定一个数，融资期限通常是3个月到1年，属于中期政策利率工具
• LPR：贷款市场报价利率，是由18家银行每月报价，根据它们对最优质客户的贷款利率，向央行提交的报价。LPR下降时，通常意味着新贷款和部分存量贷款（如房贷）的利率也可能跟着下降
• ETF：交易型开放式指数基金，又称“指数股”，是一种在交易所上市交易的指数基金，通过证券化方式跟踪特定标的指数（如上证50），一般采用实物申购赎回机制，并可在二级市场像股票一样买卖

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*本期内容仅为个人经验分享，不构成投资建议

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感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部

我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）

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